编者按：

日前租宝被查，给近两年异常红火的P2P业务浇了一盆冷水，也暴露了国内P2P平台长期处于无监管状态的巨大隐患。

如果任由P2P野蛮生长，会带来什么样的后果？来看看当年阿尔巴尼亚发展P2P最后导致全国暴乱的故事吧：内幕爆料：又一五万员工P2P即将出事

某宝的事件还没过去，又一家超百亿的公司可能即将面临倒闭。不要问小编是哪家公司，本人也不想造成恐慌，只是希望大家能够更好地做好心理准备和维权准备，同时让一些能看懂的人尽早远离。

这家公司有以下几个特征：

名称含有“集团”两字，注册时间年，关联企业还有很多各种“集团”。

员工人数大约5万至8万，还在疯狂扩张。

薪水普遍以上，行政也需要开单才能转正，提成为年化业绩的4%-20%，业务员入职一周左右开始逼单。

正在宣传没有银行牌照的银行。

有部分投资者在12月8号到期的产品没有到账。

线下产品停止销售，目前理财产品集中打款到一个账户。

私募理财门槛低至1万，且理财产品不能提前赎回。

理财很大部分来自于员工自己投资，某事件发生后，有大量员工不敢继续投资，资金链紧张，出现史上最强烈的逼单现象。

12月12日，有人报警，但是警方并没有重视。

提示：投资客户保留好投资证据，做好维权准备，包括盖章的合同、线上理财的截图、业务员聊天记录、充值投标短信提醒等等。

提醒说了这么多还不知道就不要怪小编了，不要问我是哪一家公司，不要问我是哪一家公司不要，问我是哪一家公司！重要的事情说三遍！

前车之鉴

P2P是如何整垮一个国家的？

日前租宝被查，给近两年异常红火的P2P业务浇了一盆冷水，也暴露了国内P2P平台长期处于无监管状态的巨大隐患。

如果任由P2P野蛮生长，会带来什么样的后果？来看看当年阿尔巴尼亚发展P2P最后导致全国暴乱的故事吧：故事的主角名叫阿尔巴尼亚(下称“阿国”)，一个位于东欧巴尔干半岛西岸，素有“山鹰之国”的之称的国家，上世纪60年代与中国是“情同手足的兄弟国家”，同为社会主义制度。年-年期间，中国向阿国提供援款金额为多亿元人民币，阿国成为中国对外援助受援国人均数额最高的国家。文化大革命期间，中国对阿国的援助达到最高点，以至于到了有求必应的地步。但是年两国关系开始走向决裂，中国停止了对阿国的一切援助。现在切入正题为啥阿尔巴尼亚发展P2P理财会走上暴乱呢？故事要从年说起。上世纪80年代末、90年代初，东欧各国政局相继发生了剧变。阿国自年起也摇身一变，成为多党制的资本主义国家，年，阿国民主党经过民主选举，成为执政党，把控阿尔巴尼亚党、政、军的发展。阿国民主党执政后，发起了一场私有化运动，力图革新全国产权状况，鼓励民营企业发展。然而阿国国家财政状况极为紧张，银行无力向中小企业经营者提供贷款，民间经济对资金需求相当迫切就在这种情况下，一些公司和个人以贸易实业公司、金融公司或慈善基金会的名义注册，利用人们渴望通过捷径理财，实现财富增值的心理以高利率为诱饵，大搞所谓的“金字塔式”集资活动，言称帮助民众理财，同时解决民间中小企业融资难问题。这些机构支付给投资人的高额利息并非完全来自投资所得利润，而是用后来投资者的存款垫付前者的利息。如此反复，越来越多的投资人成为“金字塔”的塔基，老板则端坐塔尖，牟取暴利。这场民间理财运动，得到了阿国民主党当局支持，阿国民主党认为发展民间金融可以刺激民间经济的发展，活络中小企业的资金需求，当然，阿国民主党还有自己的小算盘：这些理财公司为民主党在下一轮阿国总统大选中提供政治献金。年，阿国民主党取得当年5月议会大选的胜利，与此同时，民间的高利息集资活动达到了疯狂程度，这些理财机构为争夺储户竞相提高存款利率，有的年化利率竟高达70％-％。阿国民众在社会主义期间受够了贫穷之苦，如今面对高额的投资利息，实在经不起诱惑，纷纷排起长龙阵，加入这场荒诞的理财运动。不少人将一生的积蓄，甚至不惜变卖房屋、土地的所得，全部送到这些理财公司手中。据统计，阿全国共有12个大的假集资机构，在全国普设储蓄点，储户多达多万，占全国人口的1／3，总存款额近20亿美元，远远超过国家进出口总额，近乎阿国民收入的1／3。疯狂的民间集资活动使全国金融混乱。IMF和世界银行于年11月先后派要员来阿尔巴尼亚调查，并向阿尔巴尼亚当局发出警告，要求他们立即采取制约措施。但是，阿当局不但漠然处之，甚至还公然为民间非法集资活动辩护，称高利息集资活动“完全是‘人民资本主义’，是“普惠金融”，是公民储蓄和理财是他们的正当权利，国家不能利用行政手段压制他们的积极性。然而，眼看群众手中已经没有多少钱储蓄了，一些骗子便携巨款潜逃，或宣布“破产”，储民痛不欲生，有人甚至暴病不起或绝望自杀。他们呼吁政府干预，政府却不予置理。迫于压力，年1月中旬，阿政府不得不冻结了几家仍在活动的“基金会”的大约3亿美元的银行存款。随后，民主党利用集资机构的资金大搞竞选、拉选票的丑闻败露。于是，全国广大投资人在极度绝望与愤怒的情况下，从年初开始，相继在全国各地大城市掀起大规模反政府抗议活动。群众纷纷走上街头，高呼“我们要自己的钱”、“打倒强盗政府”、“打倒贝里沙”等口号，并伴有打、砸、抢行为，最后发展到难以收拾的武装骚乱的局面。阿国社会党联合其他在野党也借助形势，就假集资事件掀起的反政府浪潮，提出“经济问题，政治解决”。就这样，一次由假集资引发的规模浩大的武装动乱和政治动荡开始了。武装动乱从南方开始，南部抗议活动的组织者要求经济补偿，并且民主党政府下台，民主党当局下令镇压。愤怒的南部市民抢劫了市郊区的军火库，成立了武装组织，走上了武装暴动之路。随后，南部沿海地区的德尔维纳、希马拉和阿第三大海港城市萨兰达的市民也纷纷抢劫军火库，掀起武装暴动。尽管以梅克西为总理的民主党政府3月2日被迫集体总辞职，但并未缓解民众的愤怒情绪。而戒严令的宣布和3月3日贝里沙强行蝉联总统的行为，则进一步激怒了全国百姓。紧接着，武装暴动从南部迅速向北推进，一个又一个军火库被抢，在不到10天的时间里，武装力量推进到距离阿尔巴尼亚首都地拉那仅60公里的策里克市。在此期间，阿国一些公检法机构遭到袭击，并陷入瘫痪；监狱被劫，大批刑事犯出逃；全国各地拿起武器的抗议者各自为政，无人过问，喜欢玩枪的到军火库拿上几支背在肩上，满街乱逛；南部费里区的一些有放射性的军事装备流失到民间；大量建筑物被烧、被毁；银行抢劫案和拦路抢劫事件频频发生……政府失去了对国家大部分地区的控制，全国陷入无政府状态。3月12日，阿国首都地拉那枪声彻夜不停。西南郊的一座军火库及西北郊的一座兵营遭到抢劫，大量枪支弹药失散于民间，地拉那成了一座没有设防却几乎家家都有枪支的城市。3月16日清晨，这一天是阿尔巴尼亚当局宣布的全国哀悼日，追悼在这一期间的死难者。广大的民众企盼这场狂暴尽快地成为过去，上万名地拉那居民来到市中心的集会高呼：“我们要和平，不要暴力!”但是全国混乱的局面仍然未能完全被制止。3月28日，联合国安理会终于出手了。联合国安理会开始授权部分成员国向阿尔巴尼亚派遣多国保护部队，负责守卫港口、机场、公路、铁路及仓库等设施，协助国际组织提供援助和帮助运送人道主义救援物资。4月份，身穿橄榄绿军装的西欧军队，共计名士兵陆续抵达地拉那首都机场和都拉斯港口。就这样，暴乱逐渐被平息了。然而一波未平，一波又起。年惊心动魄的武装动乱刚刚过去，年的政治风波再次冲击了阿尔巴尼亚。当年9月，民主党进行了武装反夺权，但未取得成功。“在这场由民间集资理财，所引起的持续数月的严重武装动乱中，拥有余万人口的阿尔巴尼亚，共有近0人丧生，2万人受伤，其中儿童伤亡近千人；数万难民逃往国外；国民经济遭到重创，物质损失高达数十亿美元。而动乱给人们造成的心理创伤更是难以消除的。并且，这场动乱中失散的70万支枪和15亿发子弹，阿国当局和国际社会虽多次以“发展换武器”的名义要求国民缴回武器弹药，却收效有限，大量武器将长期流散于民间，给社会治安造成严重问题。更有甚者，它给巴尔干地区的安全带来威胁。据查，年发生的科索沃战争以及年马其顿发生的安全危机期间，那里的阿族武装组织拥有的许多武器弹药都是从阿尔巴尼亚走私而来的。年元旦。为了永远告别那噩梦的年代，阿尔巴尼亚的孩子们收集了武装动乱期间的3万颗子弹壳，铸成了一口“和平钟”，安放在首都地拉那市中心的“国际文化中心”的广场前。钟上刻着：“我(和平钟)在子弹中出生，愿在第三个千年里，在阿尔巴尼亚儿童的和平道路上嘹亮高歌。”阿尔巴尼亚的庞氏骗局集资之殇，教训之惨烈尤未远，即便是严格监管的美国金融业，麦道夫的庞氏骗局至年才被揭穿，而且多家国际知名的企业也涉入其中，可见庞氏骗局欺诈的高超和隐秘。当前中国的P2P理财行业发展如火如荼，三两年便出现六七千家民间理财公司，这些公司打着帮百姓理财和解决中小企业融资难的旗号，吸纳民众的存款，并许以高额利益，最重要的是这些理财公司游离于监管之外，实际资金投向和风险性并不为公众所知！最近租宝一系列争议，进而被官方媒体通告为涉嫌违法经营，可见政府已经注意到P2P无监管状态带来的重大隐患。值得注意的是，在经济下行的当前，银行坏账节节攀升，小贷公司逾期率超过50%，而民间理财机构普遍许诺民众10%以上的利率，甚至随存随取，从根本上违背商业逻辑和经济规律，然而却可以大行其道。

坏人的张狂源于好人的沉默，正义的监管需要出手管一管了!

本文根据新华社驻地拉那分社前首席记者兼驻马其顿首席记者,现任国务院发展研究中心欧亚社会发展研究所研究员王洪起的回忆录改编整理

投了P2P，能拿回多少钱？如何取证？

互联网金融理财是目前的一个热门话题，但是由于法律的滞后性，所以有很多的模糊地带。但是无论法律规定多模糊，一项法律维权活动中证据始终是决定案件的最核心要素。

一家互联网金融公司，无论是发生了拒付行为、理财人挤兑、网站被黑、经营者跑路、司法机关介入，金融消费者都不要过度惊慌和过度焦虑，更不要怨天尤人。金融消费者首先需要做的是马上去搜集证据、保存证据。

消费者需要搜集、保存的证据有四组，我根据重要程度排列如下：一、理财款项支付划拨证据；二、合同协议类证据；三、理财交流过程证据；四、第三方证据。下面我就一一分解开来讲解。

一、理财款项支付划拨证据

互联网金融消费者通常理财款项的支付方式分为三种：

第一种，通过互联网金融公司的APP端或者PC端第三方支付接口进行的支付；

第二种，金融消费者从自己账户中直接支付给互联网平台上指定的账号；

第三种，理财人直接将现金支付给互联网金融公司。

第一种，通过互联网金融公司的APP端或者PC端第三方支付接口进行的支付，理财款项支付划拨证据的保留。

这种支付方式情况下，金融消费者首先去银行卡开卡银行调出账户流水单，由银行加盖银行章。

这个流水单上会有金融消费者理财款项汇至账号，但是有的银行流水单能直接显示是哪个公司的账号，而有的银行不能显示。如遇不能显示哪个公司账号，大家可以要求银行出一个证明，证实这个账号是属于哪个公司的。

朋友们通常会发现理财款项汇至的账号对应的公司名称很陌生，并非大家理财时联系的那家互联网金融公司的账号。这是怎么回事呢？

原因是很多互联网金融公司都用了第三方支付公司作为理财款项代收代扣代理人，账号对应的那个公司很可能是一家第三方支付公司。

这种情况下，大家要马上去找这个第三方支付公司，向他们索要一个该笔理财款流向的流水单证明，并加盖第三方支付公司的公章。

如果是第三方支付公司流水单上显示的理财款项汇至的是互联网金融公司的账户或者互联网金融公司平台上借款人的账户，则以上证据就能证明金融消费者把理财款项支付给了互联网金融公司或者该公司平台上的借款人。

有些情况下，第三方支付公司打出来的流水单显示理财款项流转到了互联网金融公司的一个内部员工名下，这种情况是互联网金融公司在违规做资金池。

还有一种情况，金融消费者发现第三方支付公司打出来的流水单显示理财款项流转到了和互联网金融公司不相关的自然人或者公司名下，这种情况，基本上就是金融消费者掉到网上钓鱼网站的陷阱去了。

所谓钓鱼陷阱，就是金融诈骗者做一个和互联网金融公司页面看上去差不多的网站，使金融消费者误认为是在互联网金融公司平台上理财，而支付款项到了金融诈骗者的账户上。

有的朋友说，我是先把钱充值到了手机或者电脑中的我自己的支付宝或者财付通等账户中，然后去理财的。

这种情况下证据的搜集，同理也是先去银行调出银行卡充值到支付宝或者财付通的流水单，然后找支付宝或者财付通，将理财款项支付给互联网金融公司平台接口的第三方支付公司的流水单打出来，然后联系该第三方支付公司提供款项划转流水单。

第二种，金融消费者从自己账户中直接支付给互联网平台上指定的账号，理财款项支付划拨证据。

金融消费者从自己账户中直接支付给互联网平台上指定的账号情况下，证据的取得就比第一种简单的多了，去银行直接把理财款项划转的流水单打出来，由银行加盖银行章。

这个流水单上会有金融消费者理财款项汇至账号，这个账号有的银行的流水单能直接显示是哪个公司，但是有的银行不能显示。

不能显示的，大家可以要求银行出一个证明，证实这个账号是属于哪个公司的。往往流水单上能够直接显示理财款项是进入了互联网金融公司平台上指定的银行卡账户。

如果金融消费者是先把钱充值到了手机或者电脑中自己的支付宝或者财付通账户中，然后打款到互联网金融公司平台上提供的银行账户。这种情况下证据的搜集，同理也是先去银行调出银行卡充值到支付宝或者财付通的流水单，然后找支付宝或者财付通，将理财款项支付给互联网金融公司平台上账户的流水单打出来。

第三种，金融消费者直接将现金支付给互联网金融公司，理财款项支付划拨证据。

金融消费者直接将现金支付给互联网金融公司时，互联网金融公司往往会给一个收据，上面有公司的印章和经办人的签字。

如果金融消费者没有拿到这种收据，这就需要赶紧和当时的经办人进行联系，进行对账，让他出一个理财证明，或者做一个电话录音。

如果对账发现，款项没有进金融消费者想要理财的互联网金融公司平台中，则就有可能发生了经办人的飞单行为（假借一家知名度高的公司理财名义，骗金融消费者去了另外一家知名度小的公司进行理财。）。

还有一种可能就是经办人把钱自己留下了，发生了职务侵占行为。

二、合同协议类证据

如果有纸面协议，则是最好的。

如果没有纸面协议，金融消费者可以立即去互联网金融公司网站上去下载《网站声明》、《投资协议》、《投资说明》等这些合同类的资料。

如果网站已经关闭或者无法登陆，则可以联系同一案件的其他维权人，看看他们有没有提前下载过。

当然说到这里，提醒大家在理财之前，还是有必要把互联网金融公司网站上的该类资料下载下来仔细看看，并做妥善保存。

三、理财交流过程证据

金融消费者进行互联网理财，往往是线下收到了纸面的宣传资料，或者加入了互联网金融公司设立的投资人群，这些宣传资料，以及在投资人群中的聊天记录，以及和互联网金融公司销售人员的聊天记录和往来邮件，都可以作为辅助性的证据，大家要保存好。

四、第三方证据

第三方证据主要包括互联网金融公司在媒体或者互联网上所做宣传的证据。其他公司推荐代售该理财产品的证据，也要进行收集整理，因为这些机构首先可以间接证明互联网金融公司的行为性质，其次如果这些机构虚假夸大宣传，欺骗金融消费者，最终也需要承担相应的责任。

以上证据中，第一组证据最重要，第二组证据次重要，第三组证据和第四组证据大家可以努力收集和保存。这些证据无论是进行民事诉讼还是进行刑事报案，都将得到司法机关的支持和法律保护。

赔偿篇

我整理了一下大家的问题，以下几点是大家最为







































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